memilih produk asuransi

Setelah memahami apa itu asuransi jiwa, maka ada beberapa cara yang dapat digunakan untuk menilai produk asuransi seperti apa yang sesuai dengan kebutuhan kita, menurut saya cara-caranya adalah :

1. Nilai kebutuhan keuangan kita

Saat ini program asuransi jiwa sudah dibuat beragam, sehingga fungsinya tidak hanya sebagai perlindungan keuangan bagi keluarga, tapi juga berfungsi sebagai alat untuk mencapai tujuan keuangan seseorang/ sebuah keluarga. Berikut ini adalah hal-hal yang dapat menjadi acuan bagi kita untuk memilih program asuransi jiwa yang tepat bagi kita dan keluarga.

a.  Mempersiapkan Perlindungan penghasilan

Bagaimana keadaan keuangan keluarga anda saat ini ? Apakah sudah cukup, kurang, atau ingin meningkatkannya lagi ? Menurut anda apakah keadaan keuangan saat ini sudah membuat anda dan keluarga anda nyaman ? Apakah anda ingin memastikan keluarga anda hidup dengan kondisi keuangan seperti saat ini, atau justru anda sedang berjuang keras untuk meningkatkannya ? Sebagai tulang punggung keluarga, apakah anda ingin perjuangan anda selama ini dalam membiayai keluarga terus terjaga atau bahkan ditingkatkan oleh anak dan cucu anda dikemudian hari atau anda rela semuanya redup seiring dengan berakhirnya perjuangan anda ?

Kita tidak bisa menutup mata dan mengingkari bahwa perjalanan hidup kita ini ada awal dan akhir, kita tidak pernah tahu kapan hidup ini diawali, dan kita pun tidak tahu kapan hidup kita akan berakhir.

Jika kita ingin terus berjuang dan memastikan bahwa keuangan keluarga kita akan stabil bahkan disaat kita harus memasuki siklus hidup yang lain, dan kebutuhan keuangan ini adalah adalah prioritas pertama bagi kita maka yang perlu kita siapkan pertama kali adalah program perlindungan penghasilan.

b. Mempersiapkan Dana Kesehatan

Apakah anda menyadari bahwa semakin hari penyakit yang mengancam kesehatan kita semakin beragam dan kita pun semakin rentan terkena penyakit ? Kita bekerja keras mencari nafkah untuk satu tujuan, menabung untuk tujuan lainya, dan melakukan investasi untuk tujuan lainnya lagi.

Bagaimana jika suatu hari kita atau anggota keluarga kita terserang suatu penyakit ?

Memang tidak ada satupun orang yang ingin terserang suatu penyakit, tapi sakit adalah suatu resiko yang mungkin menyerang manusia yang hidup. Ketika resiko ini terjadi, apakah kita ingin uang hasil jerih payah kita habis untuk membiayai pengobatan penyakit tersebut, apakah kita harus menguras tabungan hasil jerih payah kita, menjual aset, atau bahkan menghentikan investasi yang kita lakukan ? Menurut saya, akan lebih baik jika saya mengalokasikan sejumlah dana diawal untuk mengikuti program asuransi kesehatan, dengan asuransi kesehatan sejak awal saya sudah bisa memperkirakan berapa budget yang bisa saya sediakan untuk mengantisipasi jika suatu hari saya atau anggota keluarga saya sakit.

Jika mempersiapkan dana untuk mengantisipasi resiko sakit ini menjadi kebutuhan anda, dan menjadi prioritas pertama bagi anda, maka pogram asuransi kesehatan adalah program yang harus anda pilih.

c. Mempersiapkan Dana Pendidikan bagi Anak

Apakah kebahagiaan anak adalah hal yang penting bagi anda ? Apakah memberi pendidikan yang baik bagi anak-anak adalah hal yang penting bagi anda ?

Jika mempersiapkan dana pendidikan adalah sebuah kebutuhan bagi anda, dan menjadi prioritas pertama bagi keuangan keluarga. Maka program asuransi pendidikan adalah program yang sebaiknya anda pilih.

e. Mempersiapkan tabungan jangka menengah dan jangka panjang untuk  suatu tujuan tertentu

Apakah anda ingin menabung untuk masa pensiun anda, sehingga pada masa itu anda bisa menikmati hidup yang sebenarnya ? sehingga kesejahteraan yang anda miliki saat ini dapat berlanjut hingga masa tua anda ? Atau ada suatu keinginan di masa depan yang membutuhkan sejumlah dana?

Tabungan memiliki perbedaan konsep dengan investasi, tabungan artinya kita mengumpulkan dana sedikit demi sedikit sehingga akhirnya diperoleh jumlah yang diinginkan, sedangkan investasi berarti kita mengelola uang yang kita punya agar dari uang tersebut kita memperoleh sejumlah uang lainnya yang disebut sebagai keuntungan.

Tabungan jangka menengah dan jangka panjang membantu kita untuk mencapai tujuan keuangan yang kita inginkan.

Jika ini adalah kebutuhan utama anda, maka mempersiapkan tabungan jangka menengah atau jangka panjang adalah kebutuhan anda.

e. Memulai/menambah investasi

Jika anda ingin berinvestasi tapi tidak bisa/ takut berinvestasi, atau ingin menambah investasi untuk memaksimalkan nilai uang yang anda miliki saat ini. Dan ini adalah hal yang sangat penting bagi anda saat ini, maka anda bisa memilih program asuransi jiwa yang dikombinasikan dengan investasi (unitlink).

2. Nilai sejarah keuangan kita

a. Jika keuangan sudah stabil, maka sebaiknya kita memilih produk asuransi jiwa yang tradisional. Karena dengan begitu program asuransi akan berfungsi secara maksimal untuk melindungi keuangan keluarga kita. Dengan program asuransi tradisional premi yang harus kita bayarkan akan jauh lebih rendah dan uang pertanggungan yang didapatkan lebih tinggi, jika dibandingkan dengan produk asuransi yang unitlink.

b. Jika keuangan kita belum stabil, maka sebaiknya kita memilih produk asuransi jiwa yang unitlink. Karena dengan kondisi keuangan yang seperti ini biasanya asuransi diharapkan bisa juga berfungsi sebagai tabungan yang dapat dimanfaatkan jika sewaktu-waktu ada keperluan yang mendesak. Asuransi unitlink, nilai polisnya (nilai investasi) dapat diambil sewaktu-waktu diperlukan tanpa ada kewajiban untuk mengembalikan uang yang diambil. Namun kita harus cermat dalam memilih program asuransi jiwa unitlink ini, pertama kita harus tahu reputasi perusahaan asuransi jiwa yang menyelenggarakan program unitlink tersebut, kedua kita harus tau jenis investasi yang sesuai untuk kita, ketiga kita harus tahu berapa lama kita membayar premi (biaya asuransi dan biaya administrasi) untuk asuransi tersebut karena kadang ditemukan kasus dimana waktu pembayaran premi yang tercantum dalam proposal dan polis berbeda.

3. Nilai karakter diri kita

Proses menilai karakter kita ini ditujukan agar dikemudian hari kita merasa nyaman dalam mengikuti suatu program asuransi. Berikut ini beberapa tipe karakter orang dalam mengelola uangnya :

a. Tipe Konservatif

Orang dengan tipe konservatif cenderung tidak ingin ada resiko ketika mereka menyimpan uang mereka disuatu lembaga, tidak masalah apabila tidak ada keuntungan yang mereka dapat dari hasil menyimpan uang tersebut, yang penting uang yang mereka simpan tidak menjadi berkurang atau hilang.

Dengan mempertimbangkan faktor-faktor sebelumnya orang dengan tipe ini lebih disarankan untuk memilih program asuransi tradisional, karena hasil yang akan didapat bersifat pasti tidak terpengaruh keadaan perekonomian. Tetapi jika memiliki sejarah keuangan yang masih belum stabil, maka orang dengan tipe ini disarankan untuk memilih program asuransi unitlink yang investasinya dialokasikan pada instrumen-instrumen keuangan yang tidak beresiko tinggi, seperti pada surat utang negara atau obligasi.

b. Tipe Moderat

Orang dengan tipe moderat cenderung ingin mendapatkan sejumlah keuntungan dari uang yang mereka simpan pada suatu lembaga, tapi tidak berani jika mereka harus kehilangan uangnya.

Jika ingin memilih program unitlink, maka orang dengan tipe ini disarankan untuk memilih investasi yang memiliki resiko sedang seperti pada perdagangan mata uang, dsb.

c. Tipe Agresif

Orang dengan tipe agresif cenderung menginginkan mendapatkan hasil yang besar dari uang yang mereka simpan, dan mereka memahami bahwa dengan mengharapkan hasil yang besar maka mereka menghadapi resiko yang besar pula.

Jika ingin memilih program unitlink, maka orang dengan tipe ini disarankan untuk memilih investasi dalam saham.

Tinggalkan Balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

Logo WordPress.com

You are commenting using your WordPress.com account. Logout / Ubah )

Gambar Twitter

You are commenting using your Twitter account. Logout / Ubah )

Foto Facebook

You are commenting using your Facebook account. Logout / Ubah )

Foto Google+

You are commenting using your Google+ account. Logout / Ubah )

Connecting to %s